最近，现金贷引发业界关注和各种热议。据现金贷系统开发商互融云的不完全统计，到2017年7月底的最新数据，全国共批准了153家网络小贷牌照。今年11月17号，国家互联网金融安全专家委员会秘书长说，当前从事网络现金贷的机构一共是2693家，主要分布在广东、北京、上海三个地区，获得的资金来源方面既有从线上获取，也有委托金融机构放贷，还有证券化方式。
　

现金贷主要存在五大弊病：一是利率奇高；二是监管错配；三是债务陷阱；四是催收不当；五是风险迁移，有时候会转移到银行体系。
　　

网络小贷业务不仅中国有，世界很多国家都在开展。比如美国、日本、英国、德国、澳大利亚，他们有监管机构，首先纳入监管；第二有持牌要求；还有借款期限、利率的限制、展期的限制；还有罚金的限制、消费者保护，从这几个方面实施监管，是一个完整的体系。
　　

而从放贷主体、金融机构外包、收窄行为方面进行持牌管理，规范以资本为核心的风险管控体系，建立产品适当的管控体系，规范收费价格体系，加强消费者权益的保护，这几个领域施加措施来规范经营活动。
　　

同时，加强金融市场的建设，包括加快发展中小银行、民营机构，以增加供给主体；另外，用正规军取代游击队，或者把游击队升格为正规军；同时鼓励传统金融机构创新，从客户定位、产品体系、服务渠道方面，填补供给的短板。
　　

以民生银行在消费金融方面的创新实践为例。民生银行在场景、数据、容忍度、资金、线下服务、账户体系方面功能比较强，但互联网平台是场景能力很强，而我们传统金融在这方面是个短板。所以，针对这些短板我们未来的创新策略一个是要自力更生，自己拓展线上线下的能力。
　　

第二方面借船出海，与其他机构合作来推进。自力更生、自建场景方面我们也采取了一些措施，包括批量获取优质的授信客群，还有外接数据源。把存量客户进行盘活。风控方面包括采取三方担保、联合贷款、自担风险的方式来加强风控能力的建设。所有的事情必须有风控。P2P为什么做不好？它只有互联网没有金融，不是你叫做互联网金融就是金融，必须要有金融能力，而金融能力的核心就是风控能力。